这是一个唯一在烟台设立总行的全国性股份制商业银行，一个获山东省国税局、地税局联合评选的全省100家“诚实纳税企业”和烟台市国税局、地税局联合颁发“烟台十大A级信用等级单位”荣誉称号的银行。

　　她就是恒丰银行，一个烟台老百姓耳熟能详的银行。在中国银监会对全国1
2家股份制商业综合评比中，恒丰银行居较好水平。在山东省银监局组织的17家金融机构内控制度考试中，恒丰银行名列第一名。作为“中央银行公开市场业务一级交易商”、“国家财政部国债承销团成员”、“全国银行间债券市场双边报价商”、“国家政策性金融债券一级承销商”、“全国银行间债券市场首批双边报价商”、“全国凭证式国债承销商”、“企业短期融资券主承销商”、“全国银行间债券市场结算代理行”、“全国国债协会理事级会员单位”、“全国银联卡会员、股东单位”、“2005中国服务业企业500强”、“中国优秀企业”，恒丰银行为烟台地方经济建设和发展也做出了特殊贡献———累计发放贷款3000亿元。未来5年，预计可为烟台上缴税金15亿元！

　　是什么原因使得恒丰银行在短时间内取得如此巨大的成就？记者近日走近恒丰银行，探询恒丰跨越发展背后的秘密。 　　

　　2006年的春天，对恒丰银行的员工而言，是一个忙碌的春天，因为他们正为银行的跨省扩张紧张忙碌着，这也正是他们数年来的梦想。目前，正在江苏省省会城市筹建恒丰银行南京分行！

　　1987年成立时的烟台住房储蓄银行，是住房改革和金融改革试点的产物。而随着2003年经过整体股份制改造，恒丰银行这一全国性股份制商业银行正屹立在海滨之都———烟台的潮头。

　　在各级党委、政府和人民银行、银监部门的正确领导下，恒丰银行的整体改制、股份制改造、经营管理信息化；触角深入青岛、济南，开始向省外扩张；业务迅速发展，资产质量显著提高……短短几年时间，以“恒久发展、丰裕社会”为主体特征的恒丰银行企业形象日益提升，市场竞争力和社会影响力不断扩大。

　　“火车跑得快，全靠车头带”。恒丰银行的跨越式发展，完全有赖于恒丰银行有一套“学习型、创新型、改革型”的领导班子。

　　———学习型、创新型、改革型的团队引领发展潮流

　　1987年12月，为了配合国家住房制度的改革，经国务院同意、中国人民银行批准，在烟台市设立了住房储蓄银行。作为全国首家“住房制度改革和金融制度改革试点”银行，烟台住房储蓄银行在理顺住房资金渠道、建立住房基金制度、开办住房储蓄和住房贷款业务等方面积累了丰富经验。

　　随着上世纪90年代我国全面推行住房公积金制度，住房储蓄银行原先筹集住房基金的功能被移交，政策性住房贷款业务逐渐萎缩，住房储蓄银行的职能随之基本丧失。“若不及时进行改制，银行将难以发展。”一位恒丰银行老员工这样描述当时的情景。

　　谋变才能求生。恒丰银行的领导班子“知难而进”，对当时的市场进行了深入细致的调研分析，果断做出决策：向完全的商业银行转轨！

　　随着2003年8月1日的正式挂牌，恒丰银行横空出世，成为全国第11家股份制商业银行。在改制转轨过程中，充满魄力的改革意识、与时俱进的创新意识乃至细致入微的服务意识，逐步在恒丰管理者们身上积淀、爆发。

　　2003年才完成股份制改造，没有跨区域运作的经验，恒丰银行却在激烈的市场竞争面前，赶上了早已起跑的其他竞争对手。

　　———恢弘业绩彰显核心竞争力

　　事实说明了一切。统计显示，截止到2006年3月末，恒丰银行的总资产突破400亿元，是改制前的2.6倍；存款总量是改制前的2.6倍；贷款总量是改制前的3.5倍；资本充足率为10.07%；不良贷款率下降到1.79％，比改制前下降4.74个百分点，没有靠国家和地方政府出资消化和剥离不良资产，资产质量在全国同期开办商业贷款业务的银行中居首位；拨备覆盖率达到101.39％，比改制前提高86.08个百分点；流动性比率达到了82.89％，备付金比率15.7％，继续保持较高水平。

　　青岛、济南两家分行成立以后，综合分析当地区域经济政策、市场状况和自身实际状况，确立了“着重培育和支持有市场、信誉好、效益高的中小企业，同时兼顾对大客户的拓展，建立起与分行发展相适应的忠实客户群体”的发展目标定位，仅至去年上半年业绩已成为当地股份制银行中的佼佼者，为恒丰银行的进一步发展拓宽了空间。

　　在业务创新方面，恒丰银行以“人有我优”为原则，让企业不断抢占市场“先机”。在成立之初，恒丰银行就推出了许多新业务。比如不断创新和推出银行全天候24小时ATM站点、特约客户、

　　电话银行、自助银行、网上银行等系统服务品种。通过网上银行业务的迅速发展，促进了银行客户群体的快速扩大，进而实现了利润增长的快速提高；同时努力丰富中间业务：由开办一般中间业务逐步扩大到包括银行票据、备用信用证、各类银行保函等项目。

　　在银行业竞争激烈的今天，商业银行之间的竞争将不会只停留在业务上，而将向着纵深化的品牌竞争发展。恒丰银行在市场份额和市场地位迅速提升的同时，敏锐地意识到了这一点，所以其配合市场量身打造的品牌策略应声而出：借助“恒裕理财”、“恒丰银行九州卡”等业务产品，采取积极有效的营销措施和服务策略，将“客户至上”的服务理念融入其中并加以丰富，有效提升了恒丰银行在社会公众中的亲和力，提高了客户的忠诚度。

　　在稳健快速地发展过程中，恒丰银行坚持科学的发展观，以资本、规模、质量和效益协调发展为指导思想，注重防范风险，恒丰银行的资产质量得以不断优化，按照五级分类口径，不良贷款率为1.79％，综合经营管理水平、资产质量均在全国同期开办商业信贷业务的银行中位居前列。

　　随着恒丰银行青岛分行、济南分行分别在2004年6月和10月份的相继对外营业，恒丰银行初步实现了跨出烟台设立机构的目标。今年，南京分行经中国银行业监督管理委员会批准筹建，杭州、成都分行正在积极筹备之中，恒丰银行走向全国的战幕已经徐徐拉开。

　　———发展战略凸现宏伟蓝图

　　恒丰银行作为一家全国性股份制商业银行，一直努力在金融领域为客户提供优质全面的服务，为社会创造高价值的财富，给员工营造广阔的发展空间，为股东提供长期投资回报。为此，他们确立了“创建中国最佳管理、最高回报和适中规模的全国性股份制商业银行，并全力打造现代精品商业银行”的战略目标。

　　在研究了国际上通行的公司扩张策略后，恒丰银行确立了“立足烟台、辐射全省、走向全国、面向世界”的四级跨越式发展战略，即在未来三年内将以长江经济带、珠江三角洲和环渤海经济圈为优先发展区域，向中西部经济中心城市渗透；同时，计划以上海、香港为基点，衔接境内外，进行国际化经营，确立“建设一流全国性现代化商业银行”的定位，推进“有形机构扩展与无形网络延伸、有形产品创新与无形体制改革”两个虚实结合，增强核心竞争力，明确业务策略，找准市场定位，保持业务持续快速健康发展的总体思路。

　　在金融全球化发展背景下，国内银行面对强劲的竞争对手及水平不同的起跑线，竞争实力是非常弱小的，必须迅速缩小与先进银行的差距，进一步加快经营理念、管理体制、业务品种与国际惯例接轨的步伐。根据恒丰银行的发展战略和规划，恒丰人将力求在以下三个方面实现突破：一是经营管理国际化并向更高层次迈进，争取在海内外上市，进行国际范围的筹资；二是建立以业务线、产品线为核心的扁平化的组织架构，为提高市场营销能力、管理质量和经营效率奠定基础；三是建立以客户为中心的银行核心业务系统和营销高度集约、管理高度集中的管理信息系统。

　　银行拓展业务重要，风险防范同样不容忽视。为了有效降低风险，恒丰银行根据巴塞尔新资本协议的要求，借鉴国际先进银行的风险管理经验，逐步建立起以经过风险调整后的资本收益率（RAROC）为核心，涵盖信用风险、市场风险和操作风险等在内的全面风险管理体系。他们通过建立完善客户信用评级体系为起点，逐步建立和完善信用风险管理核心技术，实现对信用风险的评级和成本化度量；对信用风险管理体系组织流程和政策制度进行改造，体现风险管理应有的多层次和专业化。

　　随着恒丰银行青岛分行、济南分行分别在2004年6月和10月份的相继对外营业，恒丰银行初步实现了跨出烟台设立机构的目标。今年3月8日，南京分行经中国银行业监督管理委员会批准筹建，杭州、成都分行正在积极筹备之中。恒丰银行走向全国的战略序幕已经拉开，我们期待着后面更精彩的表演…… sdl