“失血”金融难支新农村建设

编者按： 
    建设社会主义新农村，很多方面离不开金融的支持。但是由于政府对农村金融投入相对不足，国有商业银行不断从农村地区撤出，金融资源不断从农村流向城市，使得农村金融供给日益减少。金融资源的匮乏，对解决贫困地区农业生产结构的调整，促进农业增效、农民增产增收影响巨大。 
    记者通过调研发现，现阶段，解决农村金融问题的唯一出路在于做强农信社这个支点，从而使农民、市场这两个边在进行博弈的时候，能够取得基本的利益平衡。不过，现实的情况是，农信社在艰难支撑农村金融局面的同时，自身历史包袱沉重难负，改革之路艰险难行，发展前景不那么令人乐观；同时，以诚信建设为核心的农村金融环境建设，也不那么令人满意。 
    本报从今天开始推出的三篇报道，就是希望通过对目前农村金融工作主体——农信社的关注，探寻农村金融的强身之路，找到解决农村金融问题的钥匙。
    新农村建设已经成为近年来政府工作的重点，而作为农村经济的核心——农村金融就不能忽视。然而，仅仅从海南的现状看，金融支持农村却并不理想，相反，有限的农村金融资源却在流向城市。记者带着问题，走访了省内数家农村信用社。 
    金融资源严重失衡 
    据人行海口中心支行有关人士介绍，尽管近年来金融对海南地方经济发展起到了积极推动作的作用，但是金融对农村的支持力度依然不够。严重不均衡的金融资源使绝大多数金融资源都留在的海口和三亚。 
    据了解，目前县域商业银行分支机构的贷款权限普遍被上收，县级及其以下的分支机构成为单纯吸收存款的网点，通过上存的形式，将原本十分稀缺的县域资金源源不断地流向城市。同时，由于农村金融市场体系不健全、发育不充分，大部分经济落后的县域的商业银行经营网点稀少、规模小，发展资金匮乏。在农村其他金融机构也难以给农村经济太多实质性的扶持。例如，县级的农发行基本成为“粮食收购银行”，功能单一；农信社由于历史包袱到管理等一系列问题，支持“三农”已经是勉为其难，从事其他信贷业务也是力不从心，可以说，这种“失血”性的金融制约着农村经济发展。在2003年6月开始的两次全国农信社重组和改制的浪潮中，海南都没有参与，至今没有改革，在全国相对滞后。 
    如果说存款使得农村资金源源不断地流入城市，那么贷款同样农村同样乏善可陈。据了解，海南省目前贷款在农村更为稀少，目前贷款主要是“四个集中”：向大型优质客户集中、向优势行业集中、向经济发达区域集中、向中长期贷款集中。而农户和中小企业却存在着贷款融资难。 
    农信社独木难支 
    如果说商业银行大规模撤离农村是趋于资本逐利的需要，那么，固守农村金融的主力——农信社的生存状况也并不乐观。 
    据介绍，农村信用合作社成立于1952年，最初是社员以少量资金集资入股而形成、服务于农民、农业的一种农村合作金融组织。 
    但是，脱胎于计划经济体制下的农信社从成立伊始，就不是严格意义上的商业金融机构。尽管农信社拥有自主吸纳存款和放贷的权力，但在贷款上，却常常受到许多外部因素的干预。由此形成了巨额坏账，成为农信社多年来难以割除的溃疡。 
    据了解，海南省农信社也是困扰海南金融的一个难点，除了具有全国性的坏账居高不下的普遍难题，另外，海南农信社还有一些“地方病”，例如在房地产泡沫时期，相当一部分的农信社将不少资金投入高风险的房地产业，造成清收缓慢，尽管这些年来，房地产业有所复苏，但是不良贷款清理仍不尽如人意。 
    据介绍，海南目前有19家县级联社，232个法人社，395个网点。资产质量方面，人行海口中心支行提供的数据是，总资产约110亿元，负债约130亿元，其中存款逾70亿元，贷款43.81亿元，不良贷款余额21.79亿元，不良贷款比例接近50％。从资产质量上看，理论上早已资不抵债。 
    祛除沉疴轻装上阵 
    在农村土生土长的农信社，面临着广阔的市场空间，又逢社会主义新农村建设的千载难逢的历史机遇，人们对它的未来还是满怀希望。但现实的问题是，首先要通过深化改革，祛除沉疴，轻装上阵。 
    有业内人士告诉记者，农信社目前所以还能运行，除了有央行的再贷款，另一个原因就是海南省农信社尚有重组后获得新生的预期。 
    据人行海口中心支行有关人士告诉记者，海南农信社经营机制在逐年改观，金融风险也逐步在化解，全省各信用社盈利面积开始增加。仅在2003年以来，全省超过157家信用社出现当期盈利，盈余面达65%。 
    不仅如此，省内也出现了一些经营形势较好的农信社，这无疑令人信服的证明，海南也是可以办好农村金融的。例如，海口城郊联社就不可多得，该社不仅内控机制上可圈可点，22个信用社有18个做到了盈利，而且还帮扶了琼山附近一大批民营企业、养殖运销农户走上致富的道路。海口城郊信用联社主任吴贵波告诉记者，目前城郊联社的各项存款余额12.8亿元，占到了全省存款的近五分之一。在2003年的海南农信社工作会议上，前任央行行长戴相龙对城郊联社的工作赞许有加。 
    另外，海南农信社初现曙光还在于房地产开始复苏，这客观上造成一些不良贷款也开始“解冻”，多年积压楼盘的市值也在逐步回升，这使农信社在金融总量、资产质量、经营状况等各项指标发生了明显好转。而且，处于困境的农信社也纷纷寻求“突围”的办法。 
    此外，随着海南金融生态环境和信用环境的好转，客观也有助于农信社的经营。有省内金融界人士充满信心的告诉记者，在目前种种“利好”面前，海南农信社完全可以通过政策和资金的扶持，继续转变经营机制，重获生机和活力。