运用行政性资源走好市场化道路
——浙江新昌创新金融支农模式

    中国农村经济发展缓慢，一个重要的原因是金融供给严重不足。最近，浙江新昌创新模式，通过政策性干预，较为有效地解决了这一问题。
    新昌地处浙江中部，人口43万，其中直接务农的10万多，占全部就业人员的三分之一，但是，各项农业贷款余额在全部金融机构贷款中却只占6%。这一严重失衡的现象引起新昌县领导的高度关注。
    一个显然的事实是，农户不是不需要贷款，而是因为“只有财产，没有产权”，没有东西抵押，因此没有办法贷款。贫困户需要生活资金；温饱型的，需要生产发展资金；进入市场的，则需要周转资金。而金融机构则有“嫌贫爱富”的嫌疑。新昌16个乡镇，除了农业银行在3个中心镇设有网点外，其他几大国有商业银行都脚底板抹油“进了城”；农村合作银行尽管根基扎实，但心有余而力不足：大部分政府财政资金落户商业银行，导致农村合作银行“气短力乏”，加上涉农贷款又小又分散，经营成本高，自然灾害一来，风险难以防范，最后搞得农村合作银行也“难以招架”。
    新昌农村经济要发展，必须解决农村金融问题。副县长徐良平分析，“三农”贷款“两高一低”，即高风险、高成本、低回报是客观事实，而资金是逐利的，两者之间的矛盾，通过市场化的办法永远无法解决。另一方面，完全依靠政府的直接补贴和转移支付，也难以奏效。新昌的原则思路是，坚持行政性资源和市场化道路相结合。具体设计为：政府引导——金融机构支农力度加强——农民收入明显提高——金融环境优化——农村社会经济良性循环。
    按照这一设计，新昌农村合作银行承担起金融支农的主要责任，县财政拿出200万元，作为“三农”贷款专项资金。当贷款遇到不可抗力风险时，经过评估，财政将承担三分之二的损失。专项资金在农村合作银行开设专户储存，具体操作时，有相应的管理和赔付制度可循。专项资金的设立，大大降低了银行支农资金的风险。
    涉农贷款利率低、户数多、运行成本高、利润空间小，是银行不愿涉农的另一原因。新昌规定，到了年底，只要农户小额贷款和200万元以下微小企业贷款有新增的，就由财政按1%给予农村合作银行补助。
    此外，新昌还规定，政府部门财政性资金存款要向农村合作银行倾斜，涉农资金原则上要在农村合作银行存放，解决其资金来源问题，帮助其做大做强；公安、检察、法院等部门要严肃查处逃废债行为，保护债权人的合法权益；财政、工商、国土、经贸、农林水、房管、公证等部门要为合作银行提供便利，在贷款抵押品产权确认、转让、处置过程中，减免相关税费，保证债权人利益。借此优化整个新昌的涉农金融环境。
    政府的政策性支持极大地激发了合作银行金融支农的积极性，合作银行采取了一系列更为灵活、更加贴近实际的贷款方式。如向农户推出“信用贷款”，取消了规定的抵押和担保手续；农户、商户、微小企业可实行“联保贷款”；对农户存贷款，由信贷员在辖区范围内“四包一挂钩”；推出针对农村贫困生的“教育助学贷款”等。特别是权证抵押贷款上，合作银行正在积极探索，准备从根本上改变农户财产无法抵押的现状。一批规模养殖场林权、土地承包权证及农产品已经抵押率先取得贷款。
    金融支农模式的改革，不仅促进了新昌农村经济的快速发展，也使农村合作银行找到了大有可为的广阔天地。今年1-4月，新昌农村合作银行新增存款2.7亿元，增长率位居浙江全省第一。新增贷款2600万元，其中90%为涉农贷款。