农村金融“大戏”揭开新篇章

    在1月19日召开的第三次全国金融工作会议上，温家宝总理提出要“加快农村金融改革发展，完善农村金融体系”，大政方针已定，为今年农村金融的发展搭建了更加宽阔的舞台，农村金融大戏在锣鼓声中揭开了新的篇章。整台演出将弘扬“改善农村金融服务，为新农村建设营造良好的金融环境”的主旋律，市场机制和可持续发展是演出的指挥棒，农信社、邮政储蓄、农行和农发行是演出的主角，村镇银行、信用合作组织和贷款子公司这些小娃娃们将为演出注入生机和活力，农业保险和农产品期货的戏份将会有所增加。 
    在这场大戏中，农信社作为农村金融的主力军，仍是演出的台柱子，在成立了一批农村商业银行、农村合作银行和县联社后，其市场定位是社区银行，贷款将实行以五级分类为主、两种数据共同报送的“双轨运行”制度，今年将有更多的农信社披上商业银行的“洋装”，而如何理顺省联社同县联社、信用社的管理体制，确保基层农信社的独立性，则是今年的看点。邮政储蓄银行被银监会批准挂牌成立后，就像个小媳妇，在邮政集团这个强势的老婆婆指挥下，羞答答地迈着小脚谨慎前行，在试点的基础上，逐步将小额质押贷款业务在全国铺开。农行虽还没有获得政府注资，可也总算吃了个定心丸，“面向‘三农’、整体改制、商业运作、择机上市”的改革基调已经确定，今年将积极筹备股份制改革，发挥县域金融主渠道的作用，重点满足农业产业化龙头企业、农业科技园区、农村基础设施建设和县域工商企业的资金需求，真可谓志得意满，斗志昂扬。农发行也不甘寂寞，将改善经营机制，雄心勃勃地拓宽业务范围，在确保农发行粮棉油购销储备信贷业务的同时，积极探索农村开发性金融的路子。放宽农村金融市场准入后，将出现一批按照商业化原则运营的村镇银行、信用合作组织和贷款子公司，英雄辈有人才出，这些新生的小娃娃们会给农信社老大哥们带来压力，农村金融的竞争性将有所加强。农业保险将获得中央和地方政府的保费补贴，立法工作也将取得一定进展，但由于农业再保险和农业巨灾风险基金等配套措施不健全，今年的农业保险还很难成为演出的当家花旦。随着现代农业的发展和农民组织化水平的提高，农产品期货的市场价格发现、套期保值和资源配置功能将得到更好发挥，期货这种洋玩意将走进更多的寻常百姓家。
    没有规矩不成方圆。放活农村金融市场降低准入门槛后，多种形式的小额信贷组织即将粉墨登场，农村金融主体的多元化也对金融监管提出了新的挑战，这就要求尽快建立有效的市场退出机制和存款保险制度，加强审慎监管，规范演员们的行为，甚至将严重违规的演员从舞台上清理出去，这是提高农村金融服务质量和覆盖面的重要保障。人民银行作为农村金融的“娘亲”，今年将加强农信社等各个机构的支付结算管理，在解决农村资金汇划难、汇兑难问题的同时，也要对其资金清算中心实施必要的监督管理，规范清算行为，防范风险隐患。
    2007年农村金融的商业化趋势将更加明显，会有更多的银行资本（包括外资）流向经济发达地区的农村。农行、建行等国有银行的分支机构走进富裕村将不是什么新鲜事，澳新银行入股上海农商行之类的剧目还会重演。在农村商业性金融是必需的，但不是全部，也无法包打天下，否则将使演出清一色而难以满足众人需求。商业性金融的生存需要一定的金融环境，要求至少获得社会资本平均利润，在经济发达地区的农村发展商业性金融不是难事，但很难让它在经济欠发达地区扎根落户，如何改善偏远落后地区的金融服务仍是今年农村金融工作的难点。在推进农村金融改革的具体工作中，要充分考虑各地的不平衡性和差异性，不能将建设城市金融体系的方针政策简单地套用于农村。改善农村金融服务是一项系统工程，从来都离不开财政、税收政策的扶持，引导资金回流农村虽是老生常谈，却时刻牵挂着社会各界的心，在金融工作会议上，温家宝总理特意强调要“加大对农村金融的政策支持”，相信今年的农村金融大戏在“多予、少取、放活”方面定能出彩。（作者：国务院发展研究中心副研究员高伟）