涉农保险“推广难”难在哪里

    近期的暴雨，给苏北里下河地区留下大片的受淹旱田和随处可见的鱼塘漫圩。而这又引起人们对如何打破高赔付导致高保费、农民无力投保导致农保缺位这一“怪圈”的关注和思考。  
    涉农产业“投保无门” 
    早在今年年初，盐城绿苑海水蔬菜公司就打算给该公司位于滨海海边的上千亩海水蔬菜种植基地投保，可访遍市内多家保险公司，均被告之没有设立种植业的农业保险。该公司负责人张春银告诉记者，去年的一次台风，导致基地受淹达一个星期，大片作物因为浸泡缺氧而腐烂，损失相当惨重，还差点因此没有完成国外定单。为了吸取教训，今年刚一播种就打算去投保，未料“投保无门”。在10天前的洪涝灾害中，该公司的种植基地再遭厄运，正处收割旺季的数百亩海水蔬菜又被淹没，产量大打折扣。  
    特色现代农业尚且投保无门，传统农业更是与保险“绝缘”。连日暴雨导致东台市富东镇2万亩桑园严重积水，田间肥料大量流失，土壤通气不畅，桑树生长严重受阻。该镇桑农朱某无奈地说，“种地就是看天收，有了灾，就只有尽力抗灾，至于损失只有等救济款。”  
    保险公司谈“农”色变  
    “缺乏对自然灾害的把握，从理论上农业保险是没有预期赢利的，也是危险的。”中华联合财产保险公司盐城分公司业务管理部张主任告诉记者，农业保险是一种收费低、风险大、赔付率高的险种。自然灾害、疫病突发的大面积、不可预期性，使保险公司从技术上无法回避风险，所收取的保费不足以维持赔付，往往是一个灾年就能吃掉以往数年的基金积累，保险公司基本不盈利，农业保险自然不受欢迎。  
    张主任还给记者举了个例子。2004年4月，中华联合财产保险公司淮安分公司在苏北地区首家开办农业保险业务，同时也是到目前唯一的一家。除去正常自然灾害的理赔，仅去年一次意外的交通事故，一辆危险品运输车辆在淮安境内侧翻，造成附近大片农田毁损，由此形成的高额赔付让保险公司尝到了农业保险的“不保险”。  
    另外，农业保险操作复杂，查险、定损、理赔、估价等耗时耗力，导致运行成本居高不下。此前出现的一些地方性农作物险种出现过高达9％至10％的费率，就是说农民投保1000元的保额需要交100元保费。但如果按照农民和渔民的投保能力去做承保，保险公司又赔不起，农业险推广走入了日渐萎缩的“怪圈”。  
    破除“怪圈”政府不能缺位  
    采访中，记者了解到一则信息，中国人民财产保险股份有限公司早些年曾经在盐城开办过针对养殖业的农业保险，为此，记者采访了该公司盐城分公司的营业一部王经理。王经理告诉记者，该公司曾开办的养殖类农业保险主要针对的是鱼塘养殖投保，相比其他农业险种，鱼塘养殖算是风险较低的。但尽管如此，该公司一年的理赔金额也大大超过保费。但是这一险种属于“政策险”，即超出保费的部分由国家承担，随着政策的取消，这一险种也随之“寿终正寝”。  
    该公司业务管理部负责人介绍，在国外，无论是发达国家还是发展中国家，对农业保险都普遍采用非盈利的政策性保险。对一些关系着国计民生的大宗农作物，多是采用强制性保险。比如日本，政府对农作物保险费的补贴率高达70％。  
    该负责人同时表示，由于农业险的赢利能力差，保险公司方面没有“热情”去开发针对性的农业险种。如果在进行政策化经营的同时，开发出涉农财产保险和责任保险、农村居民短期人身意外伤害保险和健康保险等相对低风险的险种，可以形成“以险养险”的模式，降低总体风险。有了政策性扶持、加上保险公司方面大力开发特色险种、广大农民树立正确的“保险观”，可以形成政府推动、财政支持、商业保险公司运作、风险共担的农业保险机制，农业保险也就可以“千呼万唤始出来”了。